Rafael Alves ITM

Minha Experiência com o Livro A Arte de Gastar Dinheiro, Escrito por Morgan Housel

Leitura de 9 min

Minha Experiência com o Livro A Arte de Gastar Dinheiro, Escrito por Morgan Housel

TL:DR

Resenha do livro A arte de gastar dinheiro, de Morgan Housel. A tese central do autor é que existem duas formas de gastar dinheiro: como ferramenta para construir uma vida alinhada aos nossos valores, ou como busca por status diante dos outros. A partir daí, Housel traz uma série de conceitos histórias, que para min culminam na proposta da Escada da Independência Financeira, ou seja, 16 níveis que vão da dependência total à liberdade plena sobre o próprio tempo. Trago minhas impressões sobre os dois conceitos, os capítulos que mais me marcaram e para quem a leitura vale (e não vale) a pena.

Introdução

Quando estou em algum shopping, sempre gosto de passar na livraria (se ela existir, claro) para dar uma olhada nos livros expostos nas mesas de destaque. É um momento interessante para entender o que está sendo lido pelas pessoas, já que, no geral, essas mesas trazem os principais lançamentos (e provavelmente muitos livros patrocinados). Foi em uma dessas visitas que vi o livro A arte de gastar dinheiro, do escritor Morgan Housel. Eu já tinha lido outro livro do autor, A psicologia financeira, e tinha gostado bastante da abordagem mais pessoal sobre finanças, bem diferente da ideia racionalizada de que basta entender de equações matemáticas, juros compostos e controle de gastos para atingir a liberdade financeira (o que, na minha visão, está longe de ser verdade).

Foi assim que decidi dar uma lida no livro para descobrir qual era a novidade que o autor trazia, ainda mais considerando que o livro diz “a arte” e não “os passos” ou “um guia sobre como gastar dinheiro”. Esse tema, já na capa, ilustra bem a visão do autor: a arte é algo muito subjetivo, às vezes sem propósito aparente, mas que, para quem sabe aproveitar alguns conceitos básicos, é extremamente interessante e importante. Então, vamos à minha experiência com o livro.

Formas de Gastar Dinheiro

Me parece que o argumento central do autor é o de que há Duas Formas de Gastar Dinheiro (Ferramenta vs. Status). No primeiro caso, gastamos dinheiro como uma ferramenta para a construção de uma vida mais equilibrada, feliz e alinhada aos nossos valores, desejos e aspirações. No segundo caso, gastamos dinheiro como uma forma de conseguir status ou de participar de determinado círculo social, ainda que no fundo não seja isso o que pensamos à primeira vista. Nesse sentido, é evidente que muitas pessoas (inclusive eu) aspiram à primeira forma de gasto, mas acabam, no dia a dia, perseguindo a segunda.

Isso é ainda mais relevante quando lembramos que somos uma espécie social, que preza pelas relações entre indivíduos. Ainda que a gente tente se desvencilhar do consumismo e do gasto supérfluo, é claro que gastamos, em alguma medida, para pertencer a determinado grupo. Isso fica ainda mais evidente nas propagandas das diferentes marcas, que apresentam produtos e serviços não pela sua utilidade, mas pelo traço de personalidade e pelo status que atribuem a quem aparece no anúncio.

Neste sentido, há uma fala do livro que me marcou bastante:

A arte de gastar dinheiro - Morgan Housel (p. 102)

Comprar coisas pela utilidade permite que você expresse sua identidade, enquanto a busca por status geralmente faz com que você se ajuste à identidade dos outros.

É interessante perceber que o autor traz essa distinção entre um gasto feito pensando em nós mesmos e um gasto feito pensando na visão que os outros terão de nós.

A Escada da Independência Financeira

Outro conceito central que o autor traz é a Escada da Independência Financeira: uma escala de 16 níveis que vai da dependência total de terceiros até a liberdade plena sobre o próprio tempo. É uma forma interessante de pensar a independência financeira não como um destino único e distante, mas como um caminho com estágios reconhecíveis — cada um representando um novo grau de controle sobre a própria vida:

  • Nível 0: Dependência total da caridade de desconhecidos que não têm nenhum interesse no seu sucesso (pessoas em situação de rua, resgates governamentais). Nenhum controle sobre os rumos da própria vida financeira.
  • Nível 1: Dependência total de pessoas que querem o seu sucesso por afeto ou porque a reputação delas está ligada a isso — como crianças e adolescentes sustentados pelos pais, ou empréstimos informais com amigos e parentes.
  • Nível 2: Capacidade de se sustentar parcialmente com o próprio trabalho, ainda dependente de apoio externo — jovens que trabalham mas dependem dos pais, ou pessoas que dependem de assistência governamental ou previdência.
  • Nível 3: Capacidade de se sustentar totalmente com o próprio trabalho, mas com um valor marginal e fácil de substituir. Parece independência, mas um chefe ou cliente ainda é dono do seu dia.
  • Nível 4: Poupança suficiente para cobrir imprevistos pequenos e corriqueiros — uma despesa médica simples, uma conta de luz mais alta.
  • Nível 5: Poupança suficiente para cobrir imprevistos maiores — o carro quebrar, o aquecedor estragar — sem comprometer o mês.
  • Nível 6: Alguma poupança para aposentadoria, educação dos filhos e ausência de dívida de cartão de crédito. O primeiro sinal de esperança na independência futura.
  • Nível 7: Liberdade para recusar ou pedir demissão de um emprego ruim, graças a economias suficientes e a habilidades profissionais comercializáveis.
  • Nível 8: Conforto com o próprio status a ponto de não sentir necessidade de ostentar para desconhecidos — o primeiro vislumbre de independência também intelectual e de identidade.
  • Nível 9: Capacidade de evitar a maioria das dívidas (financiamento de carro, empréstimo estudantil, imóvel), entendendo dívida como perda de independência futura, não só como taxa de juros.
  • Nível 10: Reservas líquidas suficientes para sustentar você e sua família por um ano ou mais numa emergência — o primeiro estágio real de independência financeira.
  • Nível 11: Renda passiva (juros, dividendos) cobrindo uma parte significativa das despesas do dia a dia.
  • Nível 12: Investimentos capazes de cobrir as despesas básicas por mais tempo do que a própria expectativa de vida — você não depende mais de ninguém para trabalhar.
  • Nível 13: Ativos que cobrem despesas acima do básico, sobrando ainda para a família ou para caridade — com o cuidado de não deixar o estilo de vida crescer junto e consumir essa independência.
  • Nível 14: Liberdade para pensar e falar o que quiser sem depender do apoio ou das oportunidades de quem discorda de você — idealmente combinada com gentileza e civilidade, não com arrogância.
  • Nível 15: Acordar todos os dias sabendo que pode gastar seu tempo como, com quem e pelo período que quiser. Chefes, dívida social e dívidas monetárias deixam de controlar suas escolhas.

Ao ler essa escada, é difícil não parar para pensar em qual nível cada um de nós está — e perceber que a diferença entre um nível e outro nem sempre é o saldo da conta bancária, mas o grau de escolha que temos sobre o próprio tempo.

Indicação de Leitura — para quem Serve

Este livro, na minha visão, é recomendado para quem está começando a conhecer as finanças pessoais e os impactos que nossas crenças, histórico e relações têm sobre a forma como lidamos com o dinheiro. Acho que é uma leitura especialmente importante para quem percebe que gasta mais do que deveria e sente culpa por isso.

Há apenas um ponto de alerta que eu gostaria de deixar: se você é uma pessoa de baixa renda e está vivendo problemas financeiros graves (dívidas enormes, inadimplência, vícios que levam a gastar dinheiro, etc.), este não é um livro para você. Ainda que o autor toque nesse ponto em alguns trechos, um leitor de baixa renda ou em situação de vulnerabilidade pode achar que o problema é só seu e que cabe só a ele resolvê-lo — quando, na verdade, existem múltiplas forças, dentro e fora do nosso controle, que nos empurram por caminhos diferentes. Poucos problemas são puramente individuais: a maioria também é sistêmica. Achar o contrário é, na minha visão, um equívoco que pode causar mais dano do que o senso de agência que promete trazer.

Como recomendação específica, gostei particularmente dos seguintes capítulos:

  • Todo comportamento faz sentido quando há informação suficiente - Comportamentos financeiros “estranhos” aos nossos olhos fazem sentido à luz da história, cultura e emoções de cada pessoa; julgar como os outros gastam é sempre presunçoso.
  • Tudo aquilo que não vemos - Dinheiro raramente resolve uma infelicidade pré-existente; quando de fato traz felicidade, é quase sempre de forma indireta (ex.: viabilizando tempo com pessoas queridas).
  • Experimente o novo - Tenha um funil amplo para experimentar coisas novas, mas um filtro forte para cortar rapidamente o que não funciona para você; gaste sem culpa no que realmente ama.

Esses capítulos trazem uma visão bem clara sobre a relação mais psicológica e sentimental que temos com os nossos gastos do que sobre a racionalidade por trás das nossas ações.

Conclusão

Acho que o livro me levou a refletir mais sobre o papel do dinheiro na minha vida e sobre como eu deveria estar gastando-o. É certo que eu já não sou uma pessoa que gasta muito, mas, ao mesmo tempo, percebo que há gastos que eu acreditava que trariam um salto na minha qualidade de vida e que, no fim, se mostram apenas perda de tempo e dinheiro. Por isso, definir filtros mais claros e precisos sobre o que quero deixar entrar na minha vida deve alinhar melhor minhas compras à minha visão de vida. É um dos motivos, por exemplo, pelos quais tenho gastado mais com livros e bem menos com jogos de videogame, ainda que os jogos sejam uma das minhas grandes paixões. Acabei dividindo meu tempo de lazer entre diferentes fontes: de um lado, entretenimento puro; do outro, crescimento pessoal. A minha habilidade de filtrar o que é que vai ser alocado em cada um é que está, e estará, decidindo melhor o meu futuro financeiro.

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